判断题

1．银行通常将信用风险看做是对其市场价值————大的威胁。（ ）

2．国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（ ）

3．操作风险是贷款业务的————主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。（ ）

4．商品价格风险是指可以在初级市场上交易的某种实物产品价格的波动而使银行遭受损失的可能性。（ ）

5．银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据投资中心建立相适应的区域风险管理中心。（ ）

6．对风险进行识别、分析、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，是商业银行保持稳健经营，实现安全性、流动性、效益性经营原则的根本所在。（ ）

7．降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之一。（ ）

8．从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和风险。（ ）

9．银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。（ ）

10．银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理、负债风险管理和资产负债全面风险管理三个阶段。（ ）

11．管理声誉风险的————好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。（ ）

12．巴塞尔会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。（ ）

13．银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（ ）

14．全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为核心，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为指导的新型管理模式。（ ）

15．全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。（ ）

16．风险识别指了解各种潜在的风险，分析引起风险事件的原因。（ ）

17．风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（ ）

18．操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。（ ）

19．法律风险包括但不限于因措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（ ）

20．银行经营的安全性目标是指银行要规避各种风险，不能从事有风险的活动。（ ）

答案与解析

1．B【解析】银行通常将声誉风险看做是对其市场价值————大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

2．A【解析】略

3．B【解析】贷款业务————主要的风险是信用风险，信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

4．B【解析】商品价格风险是指可以在二级市场上交易的某种实物产品（如农产品、石油、贵金属等）价格的波动而使银行遭受损失的可能性。

5．B【解析】银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，对各国、各地区的风险进行识别，对风险在国别、地域之间的转化和转移进行评估和风险预警。

6．A【解析】随着业务的发展和竞争的加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征，对这些风险进行识别、分析、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，是商业银行保持稳健经营，实现安全性、流动性、效益性经营原则的根本所在。

7．B【解析】商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

8．B【解析】从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和风险。在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

9．A【解析】略

10．B【解析】银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。

11．A【解析】略

12．B【解析】《巴塞尔新资本协议》对操作风险的界定是：“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。”巴塞尔会同时指出，这一界定包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

13．A【解析】全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，公司/机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务的风险都纳入统一的风险管理范围，并将承担这些风险的各个业务单位纳入统一的管理体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。

14．B【解析】全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的————重要方式。

15．A【解析】COSO会2004年正式颁布了《全面风险管理框架》，该框架称：“全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的目标。”

16．A【解析】风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，即了解各种潜在的风险和分析引起风险事件的原因。

17．B【解析】风险监测和报告过程看似简单，但实质上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险发展状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。

18．A【解析】略

19．A【解析】略

20．B【解析】安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。银行就是经营管理风险的机构，只从事完全没有风险的活动是不可能的。