一、单选题

1．2013年6月1日，小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为100万元，对应的抵押率为50%。原住房抵押贷款余额为30万元，额度项下未清偿贷款余额为5万元。则小王现在可用的贷款余额为（ ）万元。

A．50

B．30

C．15

D．5

答案：C

解析：以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。而本题中贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率=100×50%=50（万元），则小王现在可用贷款余额=50-30-5=15（万元）。

2．2013年6月1日，小赵欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为500万元，抵押率为60%。截至申请日，小赵原申请的住房抵押贷款余额为200万元，尚有40万元未清偿贷款，则小赵的可用贷款额度为（ ）万元。

A．300

B．100

C．60

D．40

答案：C

解析：有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定，其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。则小赵可用贷款额度为：500×60%-200-40=60（万元）。

3．2013年6月1日，小王欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为650万元，2013年6月1日经评估的现值为500万元，抵押率为50%。截至申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为300万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为（ ）万元。

A．250

B．300

C．50

D．不得转为抵押授信贷款

答案：D

解析：根据规定，将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率，当经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金时，不得转为抵押授信贷款。则本题的贷款额度为：500×50%=250（万元）＜300万元，因此不得转为抵押授信贷款。

4．下列选项中，不属于个人质押贷款特点的是（ ）。

A．操作流程短

B．时间短、周转快

C．质物范围较小

D．贷款风险较低、担保方式相对安全

答案：C

解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快；③操作流程短；④质物范围广泛。

5．《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过____万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过____万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）

A．20；40

B．30；40

C．30；50

D．40；50

答案：C

解析：略。

6．用下列选项中的四张存单共同作质押申请一笔贷款的，贷款到期日一般不能超过（ ）。

A．存单1，到期日2012年7月20日

B．存单2，到期日2012年12月25日

C．存单3，到期日2012年9月1月

D．存单4，到期日2012年8月28日

答案：A

解析：对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

7．下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（ ）。

A．个人抵押授信贷款用途综合

B．个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用

C．个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点

D．个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（自然人或法人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款

答案：D

解析：D项个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。

8．对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过____；用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过____。（ ）

A．质物的有效期；所质押质物的最后到期日

B．3年；5年

C．质物的到期日；所质押质物的最早到期日

D．1年；3年

答案：C

解析：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

9．下列关于个人质押贷款操作流程的表述中，错误的是（ ）。

A．贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档

B．网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作

C．贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证领回质物

D．贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权

答案：B

解析：网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作，网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。

10．贷后检查的主要手段不包括（ ）。

A．监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B．抽查不良贷款

C．电话访谈、见面访谈

D．实地检查、监测资金使用

答案：B

解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。

11．个人信用贷款期限超过1年的，采取（ ）还本付息的还款方式。

A．按季

B．按年

C．按月

D．一次性

答案：C

解析：个人信用贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

12．以（ ）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A．汇票

B．个人凭证式国债

C．债券

D．存款单

答案：B

解析：个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行贷款利率可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

13．下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（ ）。

A．债务人或第三人须转移对法定财产的占有

B．抵押物必须是借款人本人的物业

C．银行会设定个人最高授信额度

D．债务人或第三人为抵押权人

答案：C

解析：个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款，其间借款人或债务人无须转移抵押物的占有。在此过程中，银行作为抵押权人而存在，债务人或第三人作为抵押人而存在。在借款人未按约定还款时，银行有权对抵押物行使处置权。

14．2013年1月1日，大宝申请了一笔金额为100万元、期限为1年的个人抵押贷款，截止2013年5月31日，大宝累计已使用60万元，并在2013年3月31日归还了30万元。则大宝自2013年6月1日至贷款到期，可以使用的贷款余额为（ ）万元。

A．70

B．40

C．30

D．100

答案：A

解析：个人抵押授信贷款实行“一次授信，循环使用”，即借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为1年内）和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。因此本题大宝在剩余期限内可以使用的贷款余额为100-60 30=70（万元）。

15．2013年6月1日，小杨向银行申请将其2012年5月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为（ ）。

A．2012年4月30日

B．2012年5月1日

C．2013年5月31日

D．2013年6月2日

答案：A

解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，则本贷款的有效期间起始日为2012年5月1日的前一日，即2012年4月30日。

16．对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（ ）。

①填写合同；②申请支用；③审核合同；④抵押登记手续的办理；⑤签订合同；⑥支用核批；⑦相关文本、凭证签署及贷款发放；⑧支用审查

A．④①②③⑤⑥⑦⑧

B．①③⑤④②⑧⑥⑦

C．①④③⑤②⑧⑦⑥

D．④①③⑤②⑦⑧⑥

答案：B

解析：对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用的流程一般如下：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。

17．2013年6月1日，小黄申请了一笔金额为60万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5.04%，按月付息、到期一次还本。2013年11月底，小黄向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2013年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86%，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11%，则借款期限内小黄应付利息总额为（ ）万元。

A．5.9405

B．2.2785

C．2.2685

D．2.1875

答案：B

解析：个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。小黄展期后的累计贷款期为6 3=9（个月），超过6个月，因而展期后的利息应按展期日挂牌的1年期贷款利率计息。则小黄应付累计贷款利息为60×5.04%÷2 60×5.11%÷4=2.2785（万元）。

18．个人信用贷款主要依据（ ）确定贷款额度。

A．借款申请人的额度需求

B．借款申请人的担保状况

C．商业银行的贷款规定

D．借款申请人的个人信用记录和个人信用评级

答案：D

解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，信用评级高可多得信用额度，信用评级低可少得信用额度。

19．（ ）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A．个人信用贷款

B．个人保证贷款

C．个人质押贷款

D．个人抵押贷款

答案：C

解析：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。

20．个人信用贷款期限一般为____年，最长不超过____年。（ ）

A．1；3

B．2；3

C．1；5

D．3；5

答案：A

解析：略。

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二、多选题

1．抵押贷款发放后，贷款行应在台账中设立专门的（ ）记录栏，记录贷款相关变动情况。

A．贷款额度调整

B．贷款利率调整

C．贷款失效

D．贷款终止

E．贷款申请

答案：A|C|D

解析：根据有关规定，贷款银行应在台账中建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效、终止及其他变更情况。

2．关于个人质押贷款的受理和调查，下列说法正确的有（ ）。

A．由经办人员填写“个人质押贷款申请表”

B．借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

C．借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

D．由借款人对质物进行质权设定

E．经办人员完成受理和调查工作后，应将“个人质押贷款申请表”及质物凭证原件等资料送交网点负责人或业务主管进行审批

答案：B|E

解析：A项，经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方式；C项借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户；D项经办人员在完成上述受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。

3．抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（ ）指标，记录相关数据。

A．贷款额度

B．可用贷款额度

C．有效期间

D．抵押物价值

E．抵押率

答案：A|B|C|D|E

解析：略。

4．在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对（ ）进行评估和调查。

A．借款人提供的申请材料的真实性

B．借款人信用情况

C．借款人还款能力

D．抵押房产价值

E．原有住房抵押贷款的履约情况

答案：A|B|C|D|E

解析：略。

5．在个人抵押授信贷款审批环节，审批人应审查（ ）。

A．借款人条件是否具备

B．借款人提供的材料是否完整

C．贷款用途等是否符合规定

D．抵押房产价值的确定是否符合规定

E．贷款主要风险点的防范措施是否有效

答案：A|B|C|D|E

解析：略。

6．在对个人信用贷款申请人进行贷前调查时，需要调查的内容包括（ ）。

A．申请人的婚姻及子女情况是否属实

B．申请人是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人

C．借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性

D．申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式

E．贷款用途是否真实

答案：B|C|D|E

解析：贷前调查包括：①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性；要告知借款人须承担的义务与违约后果；要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行面谈；②调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式；要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人；③要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录；④要调查贷款用途是否真实明确；⑤要核验收入证明。

7．申请个人抵押授信贷款时，应提交的资料包括（ ）。

A．借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料

B．贷款用途证明文件

C．房屋权属证明材料

D．抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明

E．借款人偿债能力证明材料

答案：A|B|C|D|E

解析：略。

8．下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（ ）。

A．以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%

B．单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．贷款对象是具有完全民事行为能力，年满18周岁的自然人

D．还款时可采取委托扣款方式偿还贷款本息

E．贷款期限最长为10年

答案：B|C|D

解析：A项，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%；E项，抵押授信贷款有效期限最长为30年。

9．申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（ ）。

A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D．借款人无重大不良信用记录

E．提供银行认可的有效质物作质押担保

答案：A|B|C|D

解析：E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。

10．在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应（ ）。

A．及时向部门负责人汇报

B．停止发放贷款

C．制订相应的处理方案

D．及时报告信贷风险管理部门

E．及时报告上级业务主管部门

答案：A|C

解析：根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案，属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级行业务主管部门。

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三、判断题

1．个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。（ ）

答案：错误

解析：个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

2．个人贷款系统建立后，银行可通过该系统提供的专门报表进行个人抵押授信贷款额度管理。（ ）

答案：正确

解析：略。

3．借款人申请调整借款期限时，贷款行应先受理申请，再审查其有否拖欠贷款本息及相关费用。（ ）

答案：错误

解析：根据有关规定，贷款行需先审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用，如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方可受理申请。

4．在个人抵押授信贷款中，提前还款目前一般采取委托扣款方式。（ ）

答案：错误

解析：个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。

5．个人抵押授信贷款贷前调查中，贷前调查人必须至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈一次，可以在签订（预签）合同时进行。（ ）

答案：正确

解析：略。

6．个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期（一般为1年内）和贷款额度内循环使用。（ ）

答案：正确

解析：个人抵押授信贷款具有“一次授信，循环使用”的特点，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期（一般为1年内）和贷款额度内循环使用。

7．借款人每次申请支用个人授信贷款时，贷款行都必须查阅台账，核实、确认贷款额度和可用贷款额度。（ ）

答案：正确

解析：发放抵押授信贷款应建立台账进行贷款额度管理。借款人每次申请支用贷款时，必须查阅台账，对贷款额度和可用贷款额度进行核实和确认。

8．个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。（ ）

答案：错误

解析：调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

9．采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（ ）

答案：正确

解析：略。

10．债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。（ ）

答案：错误

解析：债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。