一、单选题

1.下列选项中不属于非银行金融机构的是（ ）。

A．信托公司

B．货币经纪公司

C．金融租赁公司

D．村镇银行

答案：D

解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。根据《银行业监督管理法》第二条规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。所以村镇银行属于银行类金融机构。

2.江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了款额较大的现金，则下列关于江某的行为的表述正确的是（ ）。

A．江某构成信用卡诈骗罪

B．江某构成伪造金融票证罪

C．应该实行数罪并罚

D．江某构成伪造信用卡罪

答案：A

解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

3.下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（ ）。

A．中央银行票据由中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行

B．中央银行票据具有风险低、流动性低等特点

C．中央银行票据一般为期限五年以上的长期债券

D．发行中央银行票据的目的是筹资

答案：A

解析：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。

4.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（ ）。

A．吸收存款

B．从中央银行借款

C．票据贴现业务

D．发行商业票据

答案：C

解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成。①存款包括人民币存款（个人存款、单位存款和同业存款）和外币存款（个人外汇存款、机构外汇存款）两大类。②借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。票据贴现业务属于资产业务中的贷款业务部分。

5.代理商业银行业务是商业银行之间的相互代理的业务，其中最具典型性的代理结算业务是（ ）。

A．代理银行本票业务

B．代理银行汇票业务

C．代理银行支票业务

D．委托收款

答案：B

解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

6.持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（ ）。

A．借记卡

B．准贷记卡

C．贷记卡

D．信用卡

答案：A

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

7.我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的大额交易包括单笔或者当日累计人民币交易______万元以上或者外币交易等值______万美元以上的现金缴存，现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（ ）

A．20；5

B．10；1

C．5；1

D．20；1

答案：D

解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

8.商业银行的市场风险不包括（ ）。

A．违约风险

B．汇率风险

C．利率风险

D．债券价格风险

答案：A

解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类，违约风险属于信用风险。

9.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（ ）。

A．监事会中外部监事人数不得少于三名

B．监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

C．监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监管的机构

D．商业银行的外部监事也是商业银行的利益相关者

答案：A

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。

10.金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的（ ）功能。

A．货币资金融通

B．经济调节

C．风险分散与风险管理

D．优化资源配置

答案：C

解析：风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

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二、多选题

1.经批准在我国境内设立的金融机构中，可以经营全面的人民币业务的机构有（ ）。

A．外国银行分行

B．外国银行代表处

C．中资商业银行

D．外商独资银行

E．中外合资银行

答案：C|D|E

解析：按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。中资商业银行则可以经营全部人民币业务。

2.商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守要求的有（ ）。

A．明示客户编造资料

B．不进行必要的实地调查就对客户授信

C．不按规定进行有效的贷款监控

D．不按要求归档而造成客户贷款资料缺失

E．在对客户提供的资料有疑问时，要求客户重新提交

答案：A|B|C|D

解析：作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为明显违反职业操守：①不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；②在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；③当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；④不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；⑤省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；⑥明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；⑦不按照规定进行有效的贷后监控。

3.下列关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（ ）。

A．可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生、研究生

B．可用于支付学杂费和生活费

C．一般商业性助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放

D．个人助学贷款不属于个人消费贷款

E．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

答案：A|B|E

解析：个人助学贷款属于个人消费贷款，可分为：①国家助学贷款，是指银行向中华人民共和国境内的（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等学校中经济确实困难的全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生发放的，用于支付学费、住宿费和生活费用的人民币贷款；②一般商业性助学贷款，是指银行向正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。

4.下列关于备用信用证的表述，正确的有（ ）。

A．备用信用证是银行保函业务的替代品

B．在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任

C．备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

D．备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

E．备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

答案：A|C|D|E

解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

5.下列关于托收业务的表述，正确的有（ ）。

A．根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

C．托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D．跟单托收一般没有银行信用介入

E．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

答案：A|C|D

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

6.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（ ）。

A．企业年金基金托管

B．商业银行人民币理财产品托管

C．证券投资基金托管

D．社保基金托管

E．保险资产托管

答案：A|B|C|D|E

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

7.在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义包括（ ）。

A．买者承担所有损失

B．产品提供方对产品的风险进行披露

C．金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

D．产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在误解

E．投资者应该对自己的投资决策负责

答案：A|B|C|D|E

解析：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。强调“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

8.下列属于我国商业银行的附属资本的有（ ）。

A．少数股权

B．资本公积

C．优先股

D．长期次级债务

E．可转换债券

答案：C|D|E

解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。

9.银行受理资金支票应该审查的内容有（ ）。

A．支票必须记载的事项是否齐全

B．支票是否超过提示付款期限

C．支票大小写金额是否一致

D．大额现金支取是否已经有关人或部门审批

E．出票人签章是否符合规定

答案：A|B|C|E

解析：出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应认真审查：①支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过；②支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；③出票人的签章是否符合规定，并折角核对其签章与预留银行签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确；④支票的大小写金额是否一致；⑤支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；⑥出票人账户是否有足够支付的款项；⑦支取的现金是否符合国家现金管理的规定。

10.某企业计划在市场中通过利率招标的方式发行3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（ ）。

A．固定利率

B．长期利率

C．实际利率

D．短期利率

E．远期利率

答案：A|B

解析：固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。一年以上的信用活动叫长期信用，相应的利率就是长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率，它反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

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三、判断题

1.农村合作金融机构不可以吸收公众存款。（ ）

答案：错误

解析：根据《银行业监督管理法》第二条第二款规定，银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

2.国有银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成职务侵占罪。（ ）

答案：错误

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。题干中所述行为属于受贿罪。

3.存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。（ ）

答案：错误

解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

4.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（ ）

答案：错误

解析：金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。在此过程中，银行无法完全规避风险。

5.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（ ）

答案：正确

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

6.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（ ）

答案：正确

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

7.持有人以存款、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对其与金融机构间是否存在贷款关系负举证责任。（ ）

答案：错误

解析：持有人以存款、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为依据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

8.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业务活动的，由公安机关予以取缔。（ ）

答案：错误

解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责之一是对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔。

9.不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的重要指标。（ ）

答案：正确

解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

10.目前，我国实行的是以市场供求为基础参考一篮子货币、有管理的浮动汇率制度。（ ）

答案：正确

解析：2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。