一、单选题

1．下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是（ ）。

A．主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B．经过借贷和还款后，可重复借贷

C．被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D．单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等

答案：B

解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

2．下列关于贷款审批要素中有关贷款期限的表述，错误的是（ ）。

A．贷款期限应与借款人还款来源到账时间相匹配

B．贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

C．贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

D．贷款期限应控制在借款人资产转换周期以内

答案：D

解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

3．授信额度是指银行在客户授信限额内，根据____和____最终决定给予客户的授信总额。（ ）

A．客户的还款能力；客户的信用状况

B．客户的规模状况；银行的客户政策

C．客户的还款能力；银行的客户政策

D．客户的信用状况；银行的客户政策

答案：C

解析：略。

4．下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是（ ）。

A．分析借款原因与借款需求

B．讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C．评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素

D．整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

答案：D

解析：银行确立授信额度的步骤为：①分析借款原因和借款需求；②在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；③讨论借款原因和具体需求额度；④评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；⑤进行偿债能力分析；⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。

5．在贷款审批要素中，授信品种与客户结算方式相匹配是指（ ）。

A．授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途

B．贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致

C．不同的授信品种与不同的风险特征相对应

D．符合所在银行的信贷政策及管理要求

答案：B

解析：略。

6．下列不属于审贷分离形式的是（ ）。

A．部门分离

B．地区分离

C．岗位分离

D．客户分离

答案：D

解析：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。

7．在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（ ）进行划分的。

A．授权人

B．行业

C．授信品种

D．客户风险评级

答案：C

解析：略。

8．授权书的有效期限一般为（ ）。

A．半年

B．1年

C．2年

D．3年

答案：B

解析：略。

9．根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（ ）的内容。

A．贷前调查

B．贷款项目评估

C．贷款审查

D．贷款审批

答案：C

解析：根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对信贷资料，借款人主体资格，信贷业务政策，财务因素，非财务因素，担保方式，信贷风险等方面的审查。

10．下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是（ ）。

A．受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授

B．受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限

C．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制

D．审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款

答案：D

解析：审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

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二、多选题

1．项目融资的授权对象包括（ ）。

A．一般企事业法人

B．从事项目建设的既有企事业法人

C．从事项目经营的既有企事业法人

D．自然人

E．为项目融资而专门组建的既有企事业法人

答案：B|C|E

解析：A项属于固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象；D项属于个人贷款的授信对象。

2．授信额度主要依照（ ）方式定义和监管。

A．每一年贷款

B．每半年贷款

C．每一笔信用贷款

D．单个公司借款企业

E．集团公司

答案：C|D|E

解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。

3．贷款授权应遵循的基本原则有（ ）。

A．授权适度原则

B．差别授权原则

C．动态调整原则

D．权责一致原则

E．分级授权原则

答案：A|B|C|D

解析：略。

4．银行业金融机构审批要素中，主要存在的问题有（ ）。

A．向未经法人授权的非法人的分公司、未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信

B．贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配

C．未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配

D．对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定

E．贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款

答案：A|B|C|D|E

解析：除ABCDE五项外，存在的问题还包括：对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源，忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析，对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎。

5．下列属于信贷审查岗位职责的有（ ）。

A．积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B．对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C．办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续

D．审查授信资料是否完整有效

E．审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：B|D|E

解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。

6．下列属于主要贷款审批要素的审定要点的有（ ）。

A．授信对象

B．贷款用途

C．担保方式

D．发放条件

E．贷后管理要求

答案：A|B|C|D|E

解析：除ABCDE五项外，主要贷款审批要素的审定要点还包括授信品种、贷款金额、贷款期限，贷款币种，贷款利率、支付要求。

7．下列关于对借款人主体资格审查内容的说法，正确的有（ ）。

A．借款人股东的实力及注册资金的到位情况

B．借款用途是否合法合规，是否符合国家的宏观经济政策和产业行业政策

C．借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

D．借款人的银行及商业信用记录

E．借款人的企业性质

答案：A|C|D

解析：B项借款用途是否合法合规，是否符合国家的宏观经济政策和产业行业政策，属于信贷业务政策符合性审查；E项借款人的企业性质属于非财务因素审查。

8．下列关于信贷授权的说法，正确的有（ ）。

A．信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B．信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C．信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D．信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E．对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A|B|C|E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。

9．信贷授权形式有（ ）。

A．按授权人划分

B．按授信品种划分

C．按行业进行授权

D．按客户风险评级授权

E．按担保方式授权

答案：B|C|D|E

解析：除BCDE四项外，信贷授权还可以按受权人划分。

10．作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有（ ）。

A．授权人全称和法定代表人姓名

B．受权人全称和负责人姓名

C．授权范围和权限

D．授权书生效日期和有效期限

E．对限制越权的规定

答案：A|B|C|D|E

解析：授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。

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三、判断题

1．在贷款发放中，若审查人员对贷款的发放持否定态度，银行可拒绝贷款的发放。（ ）

答案：错误

解析：根据审贷分离实施要点，审查人员无最终决策权。审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。

2．在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（ ）

答案：正确

解析：略。

3．在商业银行贷款业务中，审查人员与借款人可以直接接触以考察其资信状况。（ ）

答案：正确

解析：根据审贷分离实施要点分析，审查人员与借款人原则上不得单独直接接触。审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不得与借款人单独直接接触。对特大项目、复杂事项等确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准，在客户经理的陪同下实地进行调查。

4．正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。（ ）

答案：正确

解析：略。

5．我国银行实行的是集体审议机制，审议表决遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。（ ）

答案：正确

解析：我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

6．我国银行金融机构的基层经营单位，尽管信贷规模较小，也往往由独立的部门来履行信贷审查职能。（ ）

答案：错误

解析：根据审贷分离中的岗位分离形式，在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。

7．我国多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，而且贷审会委员一般为双数。（ ）

答案：错误

解析：我国多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。

8．我国商业银行在决定对借款人的流动资金贷款金额时，可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定。（ ）

答案：错误

解析：贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。流动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》提供的方法进行测算，固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定。

9．信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。（ ）

答案：正确

解析：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。

10．银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。（ ）

答案：错误

解析：根据授权适度原则，银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。