一、单选题
1．关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A．国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B．中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C．中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D．对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

答案：D

解析：D项对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管的权力是直接检查监督权。

2．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。这一监管措施是（）。

A．对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查

B．审慎性监督管理谈话

C．强制风险披露

D．查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

答案：C

解析：略

3．国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

A．并表

B．直接

C．间接

D．全面

答案：A

解析：《银行业监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

4．（）的职责之一是建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

A．中国银行业监督管理委员会

B．中国银行业协会

C．国务院

D．中国反洗钱监测分析中心

答案：D

解析：根据《金融机构反洗钱规定》的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是其依法履行的职责之一。

5．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A．第三方

B．客户

C．该金融机构

D．该金融机构和第三方按比例

答案：C

解析：《反洗钱法》第十七条规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

6．下列（）方式不属于银行业金融机构的重组方式。

A．增资发行

B．合并

C．购买与承接

D．兼并收购

答案：A

解析：银行业金融机构的重组是通过合并、兼并收购、购买与承接等方式改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困难，继续经营。

7．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即销毁

D．退还给客户

答案：A

解析：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

8．银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A．多于3人

B．少于3人

C．多于2人

D．少于2人

答案：D

解析：《银行业监督管理法》第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于二人。

9．经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。

A．2004年7月1日

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。

10．关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是（）。

A．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

答案：C

解析：略。

二、多选题

1．下列属于监管部门对人的行政处分的措施有（）。

A．撤职

B．判处罚金

C．记过

D．暂扣或者吊销许可证

E．降级

答案：A|C|E

解析：暂扣或者吊销许可证属于行政处罚，判处罚金属于刑事处罚。

2．银行业金融机构符合（）的情形，才可由人民法院依法宣告破产。

A．银行业金融机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请

B．银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益

C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力或者有明显丧失清偿能力可能

D．国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请

E．银行业金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，可能严重危害金融秩序、损害社会公众利益

答案：C|D

解析：人民法院宣告银行业金融机构破产的，必须满足以下两个条件：①银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力或者有明显丧失清偿能力可能；②由国务院金融监督管理机构向人民法院提出破产清算的申请。A项银行业金融机构无权向法院提出破产申请；B项属于对银行业金融机构重整的情况；E项属于撤销的情况。

3．银行业金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A．未经批准设立分支机构

B．未经批准变更、终止

C．自行确定有关雇员的高额薪酬

D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E．在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案：A|B|D

解析：根据《银行业监督管理法》第四十五条规定银监会责令银行业金融机构改正的情形，ABD三项所述情形均符合规定。银行业金融机构有权在相关法律法规的范围内自行确定有关雇员的高额薪酬。

4．下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的有（）。

A．匿名存储

B．伪造商业票据

C．利用银行贷款掩饰犯罪收益

D．控制银行和其他金融机构

E．伪造货币

答案：A|C|D

解析：借用金融机构进行洗钱，包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

5．关于洗钱，下列说法正确的有（）。

A．洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化

B．洗钱过程分为处置、培植、融合三个阶段

C．通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是洗钱的处置阶段

D．匿名存款是洗钱的一种方式

E．洗钱的对象仅限于毒品犯罪所得、贪污犯罪所得和走私犯罪所得

答案：A|B|D

解析：C项是洗钱的培植阶段；E项洗钱的对象包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。

6．根据《银行业监督管理法》的规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B．限制分配红利和其他收入

C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D．停止批准增设分支机构

E．限制资产转让

答案：A|B|C|D|E

解析：略

7．违反银行业监督管理规定的处罚形式有（）。

A．刑事责任

B．行政处分

C．行政处罚

D．其他行政处理

E．民事赔偿责任

答案：A|B|C|D

解析：对违法违规人员具体的处罚形式包括题中ABCD四项，E项民事赔偿责任不具有惩罚性。

8．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列属于商业银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告的事项有（）。

A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

B．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

C．商业银行总行和分行之间1000万元以上用于调剂余缺的内部资金调拔

D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易

E．法人、其他组织的个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转

答案：A|B|D|E

解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，商业银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告的事项包括：①大额交易；②可疑交易。ABDE四项均属于应当报告的大额交易。

9．对货币市场的监管包括了对（）的监管。

A．票据市场

B．同业拆借市场

C．小额可转让定期存款单市场

D．债券回购市场

E．长期债券市场

答案：A|B|D

解析：货币市场主要功能是满足短期流动性需求，主要包括银行间同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存款单市场、短期债券市场以及债券回购市场等。货币市场是整个金融一体调剂流动性的重要渠道，为中央银行实施公开市场操作提供了场所。货币市场利率在利率体系中占有重要地位。

10．行政处罚的种类有（）。

A．警告

B．罚款

C．行政拘留

D．拘役

E．降级

答案：A|B|C

解析：行政处罚包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。D项属于刑事处罚；E项属于行政处分。

三、判断题

1．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事一定期限直至终身的任职资格。（）

答案：正确

解析：略

2．反洗钱调查中需要进一步核查的，调查人员有权直接查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。（）

答案：错误

解析：《反洗钱法》第二十五条规定，调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

3．违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。（）

答案：错误

解析：罚款属于行政处罚，而罚金属于刑事处罚。

4．单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）

答案：错误

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账属于大额交易。

5．洗钱是为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的过程。（）

答案：正确

解析：略。