一、判断题

1．强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（ ）

答案：错误

解析：强化声誉风险管理培训，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。

2．战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。（ ）

答案：正确

解析：略。

3．经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。（ ）

答案：正确

解析：经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。

4．声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。（ ）

答案：错误

解析：战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

5．风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（ ）

答案：错误

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

6．声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要由商业银行的内部因素造成。（ ）

答案：错误

解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。

7．声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。（ ）

答案：错误

解析：无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

8．作为声誉危机的发言人不需要具有法律背景。（ ）

答案：错误

解析：危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一，包括：①根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组；②制定管理层的危机沟通机制；③开通危机时刻的救援/帮助热线；④正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件（如自然灾害）；⑤选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。

9．商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（ ）

答案：错误

解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

10．商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。（ ）

答案：错误

解析：内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。

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二、单选题

1．商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。

A．竞争对手风险

B．行业风险

C．客户风险

D．品牌风险

答案：B

解析：A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。

2．商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A．良好的道德规范和股东利益

B．良好的内部控制和机构利益

C．良好的道德规范和公众利益

D．良好的内部控制和股东利益

答案：C

解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

3．银行战略风险管理的主要作用是（ ）。

A．提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B．最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C．最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D．持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

答案：C

解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。

4．有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A．从下至上

B．从上至下

C．由内到外

D．由外到内

答案：B

解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

5．在国别风险的主要类型中，（ ）是最主要的类型之一。

A．主权风险

B．政治风险

C．传染风险

D．转移风险

答案：D

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。

6．下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（ ）。

A．资产投资组合中存在高风险、低收益的产品

B．建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

C．接受或排斥合作伙伴

D．进入或退出市场的决策是否恰当

答案：A

解析：A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。

7．下列关于战略风险管理的说法，正确的是（ ）。

A．经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B．风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

C．商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

D．战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

答案：A

解析：战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董事会和高级管理层（而不是风险管理部门）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南；C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训；D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起，而不是单独存在的。

8．经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指（ ）。

A．客户提出不合法的需求

B．客户的维权意识增强

C．客户的投诉和批评增多

D．若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源

答案：D

解析：经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强，商业银行如果不能根据客户需求的改变而“创造需求”，则有可能丧失宝贵的客户资源。此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受巨大的风险损失。

9．商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（ ）。

A．具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B．信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C．进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D．整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小，因此不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

答案：D

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：①在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险；③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

10．激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。

A．商业银行的技术水平

B．商业银行的风险管理水平

C．商业银行的业务创新水平

D．商业银行的盈利能力和业务发展空间

答案：D

解析：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。特别是高度依赖公众信心而生存的商业银行，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。

2015年上半年银行职业资格考试时间是5月30日、31日。针对接下来的学习，金考网推出全新的章节练习，归纳每一章的真题、思路清晰，让您在做题中360度无死角巩固每一章知识。
三、多选题

1．在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（ ）。

A．测试危机沟通方案以及应对措施

B．指定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外沟通机制

C．了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式

D．确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

E．在内部明确一致的危机管理原则，并尽可能地告知所有利益持有者

答案：B|C|D|E

解析：A项，属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。

2．战略风险管理的作用包括（ ）。

A．能够最大限度地避免经济损失

B．能够确保产品和服务的溢价水平

C．强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D．能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E．能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

答案：A|C|E

解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。

3．下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作的是（ ）。

A．确保实现承诺

B．增强对客户/公众的透明度

C．确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

D．保持与媒体的良好接触

E．将商业银行的企业社会责任感和经营目标结合起来

答案：A|B|C|D|E

解析：除ABCDE五项外，有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作还包括：①强化声誉风险管理培训；②尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；③制定危机管理规划。

4．良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，以下可能诱发商业银行声誉风险的有（ ）。

A．金融产品、服务存在严重缺陷

B．内控缺失导致违规案件层出不穷

C．缺乏经营特色

D．缺乏社会责任感

E．违反用工法

答案：A|B|C|D

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。金融产品/服务存在严重缺陷；内控缺失导致违规案件层出不穷；缺乏经营特色和社会责任感等都可能诱发声誉风险。E项违反用工法可能诱发操作风险。

5．通常，战略风险识别可以从（ ）入手。

A．宏观战略层面

B．技术层面

C．中观管理层面

D．微观执行层面

E．战术层面

答案：A|C|D

解析：战略风险识别可以从宏观战略、中观管理和微观执行三个层面入手：①在宏观战略层面（总行），董事会和高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险；③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

6．商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（ ）。

A．确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险

B．定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额

C．确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责

D．制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程

E．定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况

答案：A|B|C|E

解析：D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。

7．下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（ ）。

A．关于银行高比例不良资产的媒体报道

B．银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C．市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息

D．银行工作人员长期对待客户态度粗暴

E．银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品

答案：A|B|C|D|E

解析：声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

8．战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（ ）。

A．所涉及的风险因素

B．潜在收益

C．可以接受的风险水平

D．预期风险损失和财务分析

E．银行自身资本状况

答案：A|B|C|D

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

9．商业银行面临的项目风险主要有（ ）。

A．兼并失败

B．技术开发失败

C．产品研发失败

D．拓展市场份额失败

E．进入新市场失败

答案：A|B|C|E

解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

10．下列关于声誉风险管理的基本做法，正确的是（ ）。

A．明确董事会和高级管理层的责任

B．采取恰当的声誉风险管理方法

C．建立清晰的声誉风险管理流程

D．定期通过外部审计部门的审核

E．定期通过内部审计部门的审核

答案：A|B|C

解析：声誉风险管理的基本做法包括：①明确董事会和高级管理层的责任；②建立清晰的声誉风险管理流程；③采取恰当的声誉风险管理方法。D项，声誉风险管理的基本做法并没有要求定期通过外部审计部门的审核；E项，属于建立清晰的声誉风险管理流程。