一、单选题。

1.下列关于个人贷款的贷款调查的表述，错误的是（ ）。

A．如第三方能够达到贷款人所要求的最高资质，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成

B．贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理

C．作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件

D．贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

答案：A

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

2.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。

A．该贷款品种规定的最长贷款期限

B．半年

C．1年

D．原贷款期限

答案：D

解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

3.下列关于借款合同变更的表述，错误的是（ ）。

A．经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本

B．合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押的，须向银行提出变更贷款担保申请

C．合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

D．借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书，拖欠的本息和费用在变更后一并补齐

答案：D

解析：借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

4.下列关于汽车贷款原则的表述，正确的是（ ）。

A．个人汽车贷款实行“部分担保、分类管理、特定用途”的原则

B．个人汽车贷款实行“设定担保、统一管理、指定用途”的原则

C．个人汽车贷款实行“部分担保、分类管理、专款专用”的原则

D．个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

答案：D

解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

5.公积金个人住房贷款最长期限为（ ）年。

A．30

B．20

C．10

D．5

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

6.银行在有效选择目标市场时应遵循的标准不包括（ ）。

A．细分市场结构的吸引力

B．有一定的规模和发展潜力

C．符合客户的全部愿望和需求

D．符合银行的目标和能力

答案：C

解析：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：①符合银行的目标和能力；②有一定的规模和发展潜力；③细分市场结构的吸引力。

7.小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限8年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（ ）。（假设年利率为7.47%）

A．5747元

B．5774.9元

C．5373.5元

D．5000元

答案：B

解析：商业助学贷款的借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李在校期间贷款第一年利息为5000×7.47%＝373.5（元），因在校期间无力偿还贷款利息，利息归入本金为5000＋373.5＝5373.5（元）。毕业当年利息为5373.5×7.47%＝401.4（元），欠银行贷款本息为5373.5＋401.4＝5774.9（元）。

8.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。

A．国家助学贷款可用于支付学费和生活费

B．国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

C．个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

D．国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

答案：D

解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。其中，国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。它是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。

9.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（ ）。

A．原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B．原借款合同利率

C．具体放款日当日利率

D．原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

答案：C

解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

10.按照国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发【2010】10号）规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在______平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于______。（ ）

A．90；30%

B．90；40%

C．120；40%

D．120；50%

答案：A

解析：根据国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

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二、多选题。

1.银行一般通过（ ）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A．现场、窗口

B．电话银行

C．业务宣传手册

D．电视广告

E．网上银行

答案：A|B|C|E

解析：银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

2.下列可作为个人质押贷款质物的有（ ）。

A．仓单、存单、提单

B．汇票、支票、本票

C．应付账款

D．债券、职工内部股权

E．可转让的注册商标专用权

答案：A|B|D|E

解析：根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

3.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（ ）。

A．购买履约保证保险

B．第三方保证

C．房地产抵押

D．以贷款所购车辆抵押

E．质押

答案：A|B|C|D|E

解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。

4.商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（ ）。

A．查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

B．调查法人保证人是否具有代偿能力

C．调查法人保证人是否具备保证资格

D．查验自然人作为保证人所提供的资信证明材料是否真实有效

E．调查保证人与借款人的关系

答案：A|B|C|D|E

解析：商业助学贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

5.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（ ）。

A．把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

B．规范业务操作

C．掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D．熟悉关于操作风险的管理政策

E．科学合理地确定客户还款方式

答案：A|B|C|D

解析：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；②规范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。E项，属于信用风险的防控措施。

6.银行微观环境分析的内容包括（ ）。

A．经济增长速度

B．政策法律变动

C．信贷资金的供求情况

D．客户的信贷需求和信贷动机

E．同业竞争对手的实力与策略

答案：C|D|E

解析：银行微观环境分析的内容包括：①信贷资金的供求状况；②客户的信贷需求和信贷动机；③银行同业竞争对手的实力与策略。宏观环境分析的内容包括：①经济与技术环境；②政治与法律环境；③社会与文化环境。AB两项，属于宏观环境分析的内容。

7.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（ ）。

A．商品房预售许可证

B．房屋竣工验收合格证

C．建设用地规划许可证

D．建筑工程施工许可证

E．国有土地使用证

答案：A|C|D|E

解析：商用房贷款合作机构风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全(“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

8.个人贷款的意义有（ ）。

A．个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

B．个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

C．个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用

D．个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

E．个人贷款可以帮助商业银行分散风险

答案：A|B|C|D|E

解析：AE两项，是个人贷款业务对金融机构的重要意义。BCD三项，是个人贷款业务对于宏观经济的意义。对于宏观经济来说，除BCD三项外，开展个人贷款业务还对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用。

9.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（ ）。

A．个人征信体系尚不完善

B．商业银行对借款人的资信状况较难评价

C．汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D．商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

E．汽车贷款多以信用方式为担保方式

答案：A|B|C|D

解析：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。

10.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取（ ）等途径和方法。

A．现场核实

B．信息咨询

C．信用评估

D．网上调查

E．电话查问

答案：A|B|E

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第十五条的规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

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三、判断题

1.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（ ）

答案：错误

解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

2.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（ ）

答案：正确

解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。

3.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（ ）

答案：错误

解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

4.借款人2009年7月31日毕业，其国家助学贷款的首次还本日应不迟于2011年7月31日。（ ）

答案：正确

解析：借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

5.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（ ）

答案：正确

解析：采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。

6.在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（ ）

答案：正确

解析：个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

7.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（ ）

答案：错误

解析：操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

8.周某如果以其未成年儿子名下的房产为周某朋友的个人贷款提供担保，则该担保无效。（ ）

答案：错误

解析：根据《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。周某儿子名下的房产属于依法可以抵押的其他财产。

9.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（ ）

答案：正确

解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

10.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（ ）

答案：错误

解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能：①社会功能，随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设；②经济功能，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。