一、单选题（（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项————符合题目要求，不选、错选均不得分。）

1．以下关于个人贷款特征的表述错误的是（ ）。

A．贷款便利

B．贷款品种多，用途广

C．贷款利率低、期限长

D．还款方式灵活

2．下列不属于个人贷款特征的是（ ）。

A．贷款品种多、用途广

B．贷款利率优惠

C．贷款便利

D．还款方式灵活

3．下列属于按担保方式分类的个人贷款是（ ）。

A．个人汽车贷款

B．个人医疗贷款

C．个人

D．个人教育贷款

4．公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（ ）的利率政策，带有较强的政策性。

A．低进高出

B．低进低出

C．高进低出

D．高进高出

5．个人商用房贷款属于（ ）。

A．个人消费贷款

B．个人耐用消费品贷款

C．个人住房贷款

D．个人经营类贷款

6．下列贷款中，尚不属于银行个人贷款业务主要产品的是（ ）。

A．个人消费贷款

B．个人汽车贷款

C．个人投资贷款

D．个人经营类贷款

7．经贷款人同意，个人贷款可以展期，一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过____，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过____。（ ）

A．原贷款期限；3年

B．1年；该贷款品种规定的————长贷款期限

C．原贷款期限；该贷款品种规定的————长贷款期限

D．1年；原贷款期限

8．某客户以自身持有的10万元国债和20万元个人定期储蓄存款存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（ ）。

A．保证

B．抵押

C．信用

D．质押

9．以下对合格的个人贷款申请人表述正确的是（ ）。

A．必须是年满18周岁的公民

B．必须是具有城镇户口的居民

C．必须是国籍的公民

D．必须是具有完全民事行为能力的自然人

10．按照商业银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段的因素，可将定位方式分为三种，下列表述正确的是（ ）。

A．追随式定位、补缺式定位、引入式定位

B．主导式定位、追随式定位、补缺式定位

C．主导式定位，引入式定位、补缺式定位

D．主导式定位、追随式定位、溢出式定位

11．（ ）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。

A．市场细分

B．市场定位

C．市场选择

D．市场环境分析

12．如果一家银行在市场上占据着极大的份额，并控制和影响着其他银行的决策和行为，那么该银行在定位市场时可以采取（ ）。

A．追随式定位

B．主导式定位

C．补缺式定位

D．控制式定位

13．下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是（ ）。

A．有利于把握宏观形势

B．有利于掌握微观情况

C．有利于发现商业机会

D．有利于改善公司治理

14．对于二手个人住房贷款，商业银行————主要的合作单位是（ ）。

A．房地产开发商

B．房地产经纪公司

C．住房资金管理中心

D．担保公司

15．下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。

A．担保机构

B．开发商

C．汽车经销商

D．房地产交易中心

16．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（ ）。

A．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B．贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过40万元人民币的

17．按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（ ）。

A．贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B．贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C．贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

D．贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构

18．个人贷款调查应以（ ）方式为主。

A．电话查问

B．间接调查

C．信息咨询

D．实地调查

19．下列关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（ ）。

A．自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款的组合

B．公积金个人住房贷款与个人委托贷款的组合

C．个人一手房贷款与个人二手房贷款的组合

D．个人房屋购置贷款与个人房屋装修贷款的组合

20．下列关于个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（ ）。

A．按政策性贷款利率执行，上限、下限均实行管理

B．按商业性贷款利率执行，上限管理，下限放开

C．按商业性贷款利率执行，上限放开，下限管理

D．按商业性贷款利率执行，上限、下限管理均放开

21．下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。

A．企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人

B．个人住房贷款期限————长可达30年

C．在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D．组合还款法可以将贷款本金分段偿还

22．在下列个人贷款产品中，我国境内开办————早、规模————大的是（ ）。

A．个人医疗贷款

B．个人经营贷款

C．个人教育贷款

D．个人住房贷款

23．某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格120万元，但银行评估价格100万元，银行发行该笔贷款————多不得超过（ ）万元。

A．30

B．36

C．70

D．84

24．按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（ ）。

A．个人住房转让贷款

B．个人住房组合贷款

C．个人再交易住房贷款

D．新建房个人住房贷款

25．张女士现年48岁，因购买一套房产（剩余使用年限25年）向商业银行申请个人住房贷款，以下————合适的贷款期限为（ ）。

A．30年

B．15年

C．20年

D．10年

26．下列个人住房贷款特征中说法不正确的是（ ）。

A．个人住房贷款风险因素类似

B．个人住房贷款金额、期限相等

C．个人住房贷款风险具有系统性

D．个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系

27．下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是（ ）。

A．个人一手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

B．个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

C．个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人

D．个人住房组合贷款的对象可以是法人

28．下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是（ ）。

A．可疑贷款：贷款人已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处置抵质押物，但仍预计贷款将发生一定损失，损失金额尚不能确定

B．正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素

C．次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过对保证人履行保证责任或处置抵（质）押物才能全部归还贷款本息

D．关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成

29．个人住房贷款的贷后与档案管理包括（ ）工作。

A．贷款本息回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理、贷款管理等

B．贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等

C．借款合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等

D．贷款本息回收、贷后检查、贷款的风险分类、贷款档案管理等

30．下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（ ）。

A．借款人的收入证明

B．借款人交易对象的存款证明

C．借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税率

D．借款人的资产状况证明

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31．以下关于个人贷款合同变更的表述错误的是（ ）。

A．银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理

B．在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请

C．个人贷款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面

D．个人贷款合同变更包括合同主体变更、借款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等

32．下列关于个人住房贷款档案管理的表述，错误的是（ ）。

A．银行须独立保管个人住房贷款档案

B．贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

C．档案管理员应对借阅，归还等进行登记

D．借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

33．根据借款人违约性质和贷款风险程度可将贷款进行风险分类，按照风险从小到大依次为正常、（ ）和损失五类。

A．可疑、关注、次级

B．关注、次级、呆滞

C．关注、次级、可疑

D．次级、关注、可疑

34．个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（ ）。

A．对借款人的检查

B．对保证人的检查

C．对抵押物、质押权利的检查

D．对借款企业公司治理的检查

35．关于个人一手房贷款的贷前调查环节，下列说确的是（ ）。

A．贷前调查注重贷款文档的合规性，无须进行实地调查

B．对于预售的一手房，贷前调查无须进行项目工程进度

C．在贷前调查环节中，贷款银行须对开发商及楼盘项目进行调查

D．贷前调查环节中，调查人员可以不与借款申请人面谈

36．下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（ ）。

A．公司或企业的职能部门、董事、经理部越权对外提供保证

B．未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实

C．借款人互相提供保证更有利于增强保证效力

D．未明确连带责任保证，追索的难度大

37．从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（ ）。

A．注册资本过低影响还贷能力

B．担保能力不足造成担保悬空

C．帮借款人出具虚假贷款资料

D．伪造借款人贷款资料骗取贷款

38．下列不属于个人住房贷款操作风险的是（ ）。

A．贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B．降低借款人首付比例

C．放松对借款人的审批条件

D．贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

39．公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（ ）和贷款担保”的原则。

A．零借整还

B．零借零还

C．整借零还

D．整借整还

40．下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是（ ）。

A．经销商或第三方在贷款过程中需承担一定的风险并付出人力和物力

B．是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续

C．在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

D．“先贷款，后买车”

41．借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。

A．50%

B．80%

C．70%

D．60%

42．下列关于个人汽车贷款业务的表述，错误的是（ ）。

A．对于同一笔个人汽车贷款，借款人所购车辆的抵押担保和专业担保公司的第三方保证担保可同时存在

B．新车价格是指汽车经销商与购车人实际成交价格，二手车价格是指贷款银行认可的评估价格

C．个人汽车贷款风险控制难度相对较大

D．汽车经销商同购车人达成一致，以同一套购车资料通过不同的借款人向同一家银行的不同分支机构申请贷款，该种行为属于欺诈行为

43．个人汽车贷款的原则不包括（ ）。

A．特定用途

B．先存后贷

C．分类管理

D．设定担保

44．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（ ）。

A．新车和二手车

B．自用车和商用车

C．轿车和货车

D．登记车和非登记车

45．按照个人汽车贷款的业务流程，贷款人以贷款所购车辆作抵押向银行贷款的，须在办理完购车手续后，及时到（ ）办理车辆抵押登记手续。

A．贷款银行所在地的工商行政部门

B．借款人购车地的工商行政部门

C．贷款银行所在地的车辆管理部门

D．借款人户口所在地的车辆管理部门

46．某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度————高为（ ）。

A．16万元

B．18.2万元

C．14万元

D．20.8万元

47．汽车贷款常用的还款方式不包括（ ）。

A．等额本金还款法

B．等额本息还款法

C．到期一次还本付息法

D．等比累进还款法

48．个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（ ）在贷款银行开立的存款账户。

A．担保公司

B．借款人

C．车辆管理部门

D．汽车经销商

49．为加强对借款人还款能力的甄别，必须对其收入证明严格把关，验证收入证明的真实性，下列不属于验证范围的是（ ）。

A．融资收入的真实性

B．工资收入的真实性

C．经营收入的真实性

D．租金收入的真实性

50．根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内（含一年）的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。

A．一年

B．六个月

C．三个月

D．原贷款期限

51．下列不属于个人汽车贷款操作风险防范措施的是（ ）。

A．做好记录备查，提高自我保护能力

B．规范业务操作

C．详细调查客户的还款能力

D．熟悉关于操作风险的管理政策

52．个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（ ）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A．交强险

B．全险

C．车损险

D．保证保险

53．下列属于商业助学贷款实行的原则是（ ）。

A．部分自筹、有效担保

B．按期偿还、财政贴息

C．信用发放、专款专用

D．财政贴息、风险补偿

54．下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是（ ）。

A．个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B．国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C．国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D．国家助学贷款可用于支付学费和生活费

55．某学生因家庭困难，在大学四年级时向银行申请了国家助学贷款，毕业后又继续攻读研究生学位，则该学生此笔贷款的————长期限原则上可达（ ）。

A．6年

B．10年

C．5年

D．12年

56．商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（ ）次。

A．4

B．2

C．1

D．3

57．银行对大学生发放的国家助学贷款，用于（ ）的部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A．学费和生活费

B．生活费

C．住宿费和生活费

D．学费和住宿费

58．根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，下列关于商业用房贷款的表述，错误的是（ ）。

A．所购商业用房应为已竣工验收的房屋

B．贷款利率————低为人民银行公布的同期同档次基准利率

C．贷款期限不得超过10年

D．商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%

59．以资产作抵押的有担保流动资金贷款的借款人，可根据要求办理抵押物保险，保险的一、受益人应为（ ）。

A．保险公司

B．财产所有权人

C．借款人

D．贷款人

60．个人经营类贷款中设备贷款的期限通常是（ ）。

A．3～10年

B．1～3年

C．1年以内

D．3～5年

北京地区2014年11月22日银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习，希望对您知识的巩固有一定的帮助。如果还想做更多考前练习，不妨登陆网在线题库来体验一下！
61．某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款————高额度不超过（ ）万元。

A．240

B．224

C．210

D．200

62．个人商用房贷款的借款人租赁的商用房（拥有使用权但无产权）以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是（ ）。

A．保险公司

B．该商用房开发商的贷款银行

C．该商用房产权的所有者

D．借款人的直系亲属

63．借款人申请个人商用房贷款，应提交贷款人要求的申请材料中不包括（ ）。

A．购买商用房的合同、协议或其他有效文件

B．借款人合法有效的身份证件

C．明确的用款计划以及与之相关的资料，包括购销合同、租赁协议等

D．贷款人认可的借款人还款能力证明材料

64．商用房贷款发放的主要流程为（ ）。

A．放款通知，出账前审核，开户放款

B．出账前审核，放款通知，开户放款

C．开户放款，出账前审核，放款通知

D．出账前审核，开户放款，放款通知

65．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循____分离的原则，设立____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。（ ）

A．审贷与放贷；独立的

B．审贷与放贷；专门的

C．前台与后台；独立的

D．调查与；专门的

66．下列对设备贷款的表述错误的是（ ）。

A．贷款期限一般为3年

B．借款人可以根据自己需要选择不同的还款方式

C．可以采取信用或保证担保方式

D．借款人如想提前偿还贷款，应提前30个工作日向银行提出申请

67．个人商用房贷款的贷款期限————长不得超过（ ）年。

A．5

B．10

C．30

D．20

68．下列关于个人信用贷款特点的表述，错误的是（ ）。

A．贷款期限短

B．须提供有效担保

C．贷款额度小

D．准入条件严格

69．个人信用贷款的期限一般为____年，————长不超过____年。（ ）

A．2；4

B．1；3

C．3；5

D．4；5

70．个人信用贷款————高额度一般不超过（ ）万元。

A．200

B．100

C．80

D．50

71．下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度的依据的表述，正确的是（ ）。

A．依据借款人个人金融资产的多少

B．依据借款人社会地位和声望的高低

C．依据借款人资信等级和特定准入条件

D．依据款人学历和职务的高低

72．个人的质押担保主要是权利质押，下列（ ）还没有普遍作为质押担保物。

A．存单

B．保单

C．股票

D．国债

73．个人中，如果借款人以其不同期限的多张凭证式国债作为质押，以（ ）确定贷款期限。

A．期限————长的

B．期限————短的

C．多张凭证式国债的平均期限

D．距离到期日————近的

74．下列关于个人的说法，错误的是（ ）。

A．个人由于担保方式相对安全，因此此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性

B．以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率相应做调整

C．个人的操作流程主要包括贷款受理调查、和审批、签约和发放、贷后与档案管理

D．从严格意义上说，个人并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式

75．借款人如果以价值100万元的房产作抵押申请个人抵押授信贷款，则贷款————高额度为（ ）万元。

A．55

B．50

C．60

D．70

76．以所购新建商品住房作抵押的，个人抵押授信贷款的贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（ ）。

A．50%

B．80%

C．70%

D．60%

77．对个人抵押授信贷款的贷后检查，次级、可疑、损失类贷款应该采取全面性检查的方式，每（ ）至少进行一次贷后检查。

A．季度

B．月

C．半年

D．年

78．个人抵押授信贷款业务中，下列表述正确的是（ ）。

A．个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此是无指定用途贷款，无需提供用途证明

B．借款人只需要一次授信，便可在有效期间和贷款额度内循环使用

C．个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按银行自己的贷款利率执行

D．个人抵押授信贷款的抵押物限于借款人本人或配偶名下的自有产权房产

79．下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（ ）。

A．个人抵押授信贷款用途综合

B．个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用

C．个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点

D．个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（自然人或法人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人————高授信额度的贷款

80．对于个人抵押授信贷款而言，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是（ ）。

A．核定的贷款额度

B．核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之和

C．核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差

D．抵押物价值

81．我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人信用交易信息，是指商业银行提供的自然人在个人贷款、（ ）、担保等信用活动中形成的交易记录。

A．贷记卡、准贷记卡

B．贷记卡、借记卡

C．借记卡、准贷记卡

D．信用卡、消费卡

82．个人信用报告主要用于（ ）。

A．公、检、法查询

B．数据主体本人查询

C．银行的各项消费信贷业务

D．税务局查询

83．在我国个人信用信息基础数据库中，信用卡明细信息包括信用卡————近（ ）个月每个月的还款状态记录。

A．6

B．24

C．36

D．12

84．为加强对个人隐私的保护，人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（ ）。

A．查询记录

B．违规处罚

C．限定用途

D．分级管理

85．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款____制度，通过电子银行渠道发放____的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（ ）

A．面签；低风险住房贷款

B．面签；低风险

C．面谈；低风险住房贷款

D．面谈；低风险

86．商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的（ ）为准。

A．该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者

B．————新的评估价

C．该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

D．该次买卖交易中的成交价

87．个人信用信息基础数据库更新个人信息的频率是（ ）。

A．每季更新一次

B．次日更新

C．实时更新

D．每月更新一次

88．个人征信系统的信息来源主要是（ ）。

A．商务部门

B．部门

C．商业银行等金融机构

D．司法部门

89．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。

A．2年

B．4年

C．1年

D．6个月

90．下列关于代理的表述错误的是（ ）。

A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者是代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

C．委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任、代理人负连带责任

D．公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

北京地区2014年11月22日银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习，希望对您知识的巩固有一定的帮助。如果还想做更多考前练习，不妨登陆网在线题库来体验一下！
答案与解析

1．C【解析】个人贷款业务是伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。个人贷款的特征有三个：①贷款便利；②贷款品种多，用途广；③还款方式灵活；④低资本消耗。

2．B【解析】个人贷款业务是伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。个人贷款的特征主要有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。

3．C【解析】根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人、个人抵押贷款和个人保证贷款。

4．B【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

5．D【解析】个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。

6．C【解析】根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款等。B项个人汽车贷款属于个人消费贷款。只有C项尚不属于个人贷款业务。

7．C【解析】贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的————后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。贷款银行应根据借款人实际还款能力，科学、合理地确定贷款期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。l年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的————长贷款期限。

8．D【解析】质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押，主要是权利质押，权利质押的质押物可以是：汇票、支票、本票，债券、存款单，仓单、提单，依法可转让的基金份额、股权，商标专用权、专利权、著作权中的财产权利，法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

9．D【解析】个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

10．B【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为：①主导式定位，有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位；②追随式定位，某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段；③补缺式定位，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

11．A【解析】市场细分是指营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”。

12．B【解析】有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。

13．D【解析】除ABC三项外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。

14．B【解析】对于二手个人住房贷款，商业银行————主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

15．D【解析】对于一手个人住房贷款，商业银行————主要的合作单位是房地产开发商。对于二手个人住房贷款，商业银行————主要的合作单位是房地产经纪公司。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。

16．D【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

17．B【解析】贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

18．D【解析】借款人提出贷款申请后，银行要严格申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签居访制度，通过电子银行渠道发放的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查以实地调查为主、间接调查为辅，可以采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

19．A【解析】个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

20．C【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。按照国发[2010]10号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

21．C【解析】个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的财产为抵押而发放的贷款。在抵押的情形下，借款人或第三人不转移对抵押财产的占有。

22．D【解析】个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是————主要的产品，在我国也是————早开办、规模————大的个人贷款产品。国内个人住房贷款————早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。

23．C【解析】按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于30％。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。所以本题中，银行发行的贷款不能超过银行评估价格的70%，即100×70%=70（万元）。

24．B【解析】按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

25．D【解析】在个人住房贷款中，对于借款人已离退休或即将退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽到70岁，女性可放宽到65岁。结合题意及各选项可知，对张女士————合适的贷款期限为10年。

26．B【解析】与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有以下特征：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系；③风险因素类似，风险具有系统性特点。不同个人的住房贷款金额、期限并不相等。

27．C【解析】个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款的对象都是缴存公积金的职工。个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。

28．D【解析】贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

29．B【解析】个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

30．B【解析】贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。

31．C【解析】C项，合同主体变更是指借款人的变更，而不包括贷款银行的变更。

32．A【解析】A项，银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。

33．C【解析】贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。

34．D【解析】贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

35．C【解析】A项，贷前调查中，银行除了对项目的有关资料进行外，还需对项目进行实地调查；B项，部门一般对商品房预售时的工程进度有明确规定，因而在决定是否进行商品房销售贷款合作时需对项目工程进行，对其项目进度是否符合相关规定作出判断；D项，贷前调查环节中，贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。

36．C【解析】保证担保的法律风险主要表现在：未明确连带责任保证，追索的难度大；未明确保证期间或保证期间不明；保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；公司、企业的分支机构为个人提供保证；公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

37．A【解析】合作机构风险的表现形式包括：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等；②担保公司的担保风险，担保公司的担保能力不足会给银行带来风险；③其他合作机构的风险。

38．A【解析】操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。A项，某地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

39．C【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

40．D【解析】“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。汽车经销商或第三方（如保险公司、担保公司）协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查，帮助购车人办理申请贷款手续，提供代办车辆保险等一系列服务，部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。

41．A【解析】所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。

42．B【解析】个人汽车贷款业务中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。

43．B【解析】个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

44．B【解析】个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。

45．C【解析】以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

北京地区2014年11月22日银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习，希望对您知识的巩固有一定的帮助。如果还想做更多考前练习，不妨登陆网在线题库来体验一下！
46．A【解析】所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。上述价格均不得含有各类附加税、费及保费等。由题意知，该客户————高贷款额度为20×80%＝16（万元）。

47．D【解析】个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式。

48．D【解析】个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

49．A【解析】借款申请人偿还能力证明材料主要包括：其中提供个人工资性收入证明的，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。

50．A【解析】银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的————长期限。

51．C【解析】个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；②规范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。C项属于信用风险的防范措施。

52．D【解析】合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任造成风险缺口；④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

53．A【解析】商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

54．B【解析】国家助学贷款是由**定点的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。

55．B【解析】根据国家助学贷款管理办法的规定，借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限————长不得超过10年。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。对本题而言，该学生在大学四年级申请了国家助学贷款，毕业后又继续攻读研究生学位，则其贷款期限————长可达：1 3 6=10（年）。

56．C【解析】商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，————长不得超过6年。

57．D【解析】对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象（即借款人所在学校）支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

58．B【解析】B项，商用房贷款的利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

59．D【解析】有担保流动资金贷款的借款人以财产作抵押的，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和，贷款银行应为保险单注明的一、受益人，且保险单不得有任何有损贷款银行权益的条件。

60．D【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，————长不超过5年。

61．D【解析】设备贷款的额度————高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且————高贷款额度不得超过200万元。具体按以下情况分别掌握：①以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款————高额不得超过质物价值的90%；②以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款————高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；③以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，300×70%＝210（万元），大于200万元，则按贷款额度200万为限额。

62．C【解析】借款人租赁的商用房（拥有使用权但无产权）以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商（商用房产权的所有者），同时贷款银行必须与开发商签订保证金协议，保证金的比例由贷款银行根据开发商（商用房产权的所有者）的实力、资信和信用等级等条件确定。

63．C【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③营业执照及相关行业的经营许可证；④购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件；⑤借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料；⑥涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意质（抵）押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；⑦涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；⑧已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明；⑨贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

64．D【解析】商用房贷款发放的流程为：①出账前审核，即银行审核放款通知，银行业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核；②开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。

65．A【解析】贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

66．C【解析】设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式，但是不能采取信用担保方式。

67．B【解析】商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

68．B【解析】个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。个人信用贷款特点包括：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。

69．B【解析】个人信用贷款期限一般为1年（含1年），————长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

70．B【解析】个人信用贷款额度较小，————高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。

71．C【解析】个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，根据个人信用不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。信用评级高多得信用额度，信用评级低少得信用额度。

72．B【解析】根据《物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

73．D【解析】根据贷款期限的规定，凭证式国债期限————长不超过用以质押的凭证式国债到期日，如果使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日————近者确定贷款期限；个人记账式国债期限————长不超过1年。

74．B【解析】个人利率按人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行贷款利率可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

75．D【解析】个人抵押授信贷款以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。本题中为100×70%＝70（万元）。以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定，一般不超过70%。所以，无论是哪种住房抵押，贷款额度都是70%。

76．C【解析】抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70％。以所购新建商品住房作抵押的，个人抵押授信贷款的贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70％。

77．A【解析】对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。贷后检查应形成书面报告，经信贷主管或负责人签字后及时归档。

78．B【解析】A项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可；C项，个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按人民银行规定的贷款利率政策执行；D项，个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人（限自然人）名下拥有的房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

79．D【解析】D项，个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人————高授信额度的贷款。因此，这里的第三人不包括法人。

80．C【解析】有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。

81．A【解析】我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡————近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。

82．C【解析】个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，————后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。

83．B【解析】在我国个人信用信息基础数据库中，信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡————近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等。

84．D【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

85．D【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第二章第十七条的规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

86．C【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

87．D【解析】在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，————新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。

88．C【解析】我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过以下两个渠道汇入人民银行的个人标准信用信息基础数据库的：①当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库；②个人标准信用信息基础数据库通过与部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。

89．D【解析】根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

90．A【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人民意实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。