二、多选题（（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。）

1．个人贷款的意义有（ ）。

A．个人贷款可以实现城乡居民的有效消费需求、极大的满足消费者的购买欲望，起到了融资作用

B．个人贷款可以帮助商业银行分散风险

C．个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

D．个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

E．个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

2．对于宏观经济来说，下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有（ ）。

A．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

B．为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

C．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有重要意义

D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E．对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

3．个人贷款按照担保方式可以划分为（ ）。

A．个人保证贷款

B．个人信用贷款

C．个人

D．个人抵押贷款

E．个人有担保流动资金贷款

4．下列关于担保方式的表述，正确的有（ ）。

A．抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

B．保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人

C．保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为

D．除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人

E．质押担保分为动产质押和权利质押

5．银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要（ ）。

A．经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B．税务登记证明

C．会计报表

D．开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E．企业资信等级

6．商业银行营销组织的模式主要有（ ）。

A．区域型营销组织

B．市场型营销组织

C．产品型营销组织

D．职能型营销组织

E．总分型营销组织

7．网上银行具有（ ）的特点。

A．模糊的业务时空界限

B．电子虚拟服务方式

C．严密的安全系统，保证交易安全

D．设立成本低，降低了银行成本

E．业务实时处理，服务效率高

8．个人贷款的贷款调查应包括的内容有（ ）。

A．借款用途

B．借款人还款来源

C．保证人担保意愿、担保能力

D．借款人收入情况

E．借款人基本情况

9．个人住房贷款可实行的担保方式有（ ）。

A．保证担保

B．信用担保

C．抵押加阶段性保证

D．抵押担保

E．质押担保

10．个人住房贷款审批流程中，审批人应进行的内容包括（ ）。

A．申请借款的金额、期限

B．借款人的资信状况

C．借款人资格和条件

D．借款人所购房产的结构

E．贷款用途

11．个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括（ ）。

A．住房楼盘项目

B．借款人偿债能力

C．借款人的信誉

D．借款人提供全部材料的真实性和完整性

E．担保手段落实情况

12．为证明借款人的偿债能力，银行可接受的收入或财产证明有（ ）。

A．租赁合同及租金收入银行流水

B．个人所得税纳税证明

C．股东分红决议

D．验资报告

E．过去3个月的工资单流水

13．借款人申请住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款证明的单据包括（ ）。

A．现金交款单

B．借款人账户流水

C．收款收据

D．银行进账单

E．购房发票

14．商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有（ ）。

A．按规定程序申请核销

B．申请强制执行依法处分

C．向仲裁机构提起仲裁

D．与借款人协商变卖

E．向提讼

15．商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括（ ）。

A．购房意向书、合同

B．所购房的估价证明

C．借款人身份证件

D．法律仲裁文件

E．借款合同

16．个人住房贷款采取抵押担保方式的，要进行抵押人对抵押物占有的合法性审核，其主要内容有（ ）。

A．财产共有权人是否同意抵押

B．抵押物所有权是否完整

C．借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

D．抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件

E．抵押物已设定抵押权属情况

17．银行为有效地控制个人住房贷款业务的信用风险，可从下列（ ）方面加以防范。

A．验证租金收入的真实性

B．验证客户还款意愿的真实性

C．验证投资收入的真实性

D．验证工资收入的真实性

E．验证经营收入的真实性

18．下列情形中，抵押无效的有（ ）。

A．红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B．某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C．某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D．张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E．李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

19．借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（ ）。

A．能够支付贷款银行规定的首期付款

B．具有有效身份证明

C．个人信用良好

D．具有稳定的合法收入

E．公民或在境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人

20．个人汽车贷款咨询的主要内容有（ ）。

A．申请个人汽车贷款需提供的资料

B．办理个人汽车贷款的程序

C．申请个人汽车贷款应具备的条件

D．个人汽车贷款借款合同中的主要条款

E．个人汽车贷款品种介绍

北京地区2014年11月22日银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习，希望对您知识的巩固有一定的帮助。如果还想做更多考前练习，不妨登陆网在线题库来体验一下！
21．对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（ ）。

A．保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B．抵押人对抵押物占有的合法性

C．抵押物价值与存续状况

D．抵押物的合法性

E．保证人与借款人的关系

22．个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（ ）。

A．如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

B．如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

C．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺

D．由汽车经销商出具的购车意向证明

E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

23．个人汽车贷款业务和审批环节的主要风险点有（ ）。

A．不按权限审批贷款

B．合同填写不规范

C．业务不合规，业务风险和收益不匹配

D．审批人对应的内容不严

E．未按审批的贷款额度发放贷款

24．个人汽车贷款的信用风险包括（ ）。

A．借款人的还款意愿风险

B．借款人的还款能力风险

C．借款人抵押物的市值变动风险

D．借款人的欺诈风险

E．在借款人提供的资料不健全的情况下发生贷款

25．个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点有（ ）。

A．未对抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测

B．未按规定保管他项权利证书

C．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料

D．未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E．贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况

26．借款人申请国家助学贷款须提交的材料有（ ）。

A．借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

B．借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

C．借款人有效身份证件的原件和复印件

D．乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

E．借款人所在学校的担保函

27．下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（ ）。

A．借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

B．商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的利率政策

C．贷款前应至少交付所购房全部价款45%以上的首付款

D．商用房贷款期限通常不超过10年

E．采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证

28．个人经营贷款中，专项贷款的用途主要有（ ）。

A．购买个人经营设备

B．经营者旅游消费

C．生产经营

D．购买个人商用房

E．租赁商用房、机械设备

29．下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有（ ）。

A．房产抵押

B．设备抵押

C．经销商保证

D．厂家回购

E．自然人保证

30．个人商用房贷款业务中，贷款审批人应对（ ）进行。

A．借款人的还款能力

B．商业用房的地段及质量状况

C．贷款用途

D．开发商资信情况

E．与开发商签订的购买商用房合同或协议

31．有担保流动资金贷款要加强对借款人所控企业经营状况的调查分析，主要从（ ）等方面加以考察。

A．借款人的行业发展状况

B．借款人所经营企业的用水、用电情况

C．借款人所在行业的从业经历

D．借款人所经营企业的现金流情况

E．借款人营业执照的有效性

32．个人信用贷款申请须提交的材料有（ ）。

A．借款人居住地址证明

B．申请审批表

C．借款人征信记录证明

D．借款人职业证明

E．借款人收入证明

33．按照《中华民族共和国物权法》规定，（ ）可作为个人质物。

A．汇票、支票、本票

B．债券、存款单

C．应收账款

D．仓单、提单

E．可以转让的基金份额、股权

34．关于个人的贷后和档案管理表述错误的有（ ）。

A．贷款结清后，客户凭有效凭证领取质押物

B．贷款发放后，利率不再调整

C．贷后要检查和更新借款人的信息

D．贷款已经发放，则不可展期

E．贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档

35．根据个人抵押授信贷款的审批意见，信贷业务部门应做好的工作有（ ）。

A．对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件

B．未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁

C．帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批

D．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

E．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

36．个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括（ ）。

A．监测资金使用

B．见面访谈

C．实地检查

D．监测贷款账户

E．查询不良贷款明细台账

37．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容有（ ）。

A．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

B．明确个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

C．规定了个人信用信息保密原则

D．明确个人信用数据是人民银行组织商业银行建立的

E．规定了个人信用信息的客观性原则

38．在个人信用信息的异议处理工作中常常遇到的异议申请类型有（ ）。

A．个人认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

B．个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符

C．个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符

D．个人对担保信息有异议

E．个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

39．个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（ ）。

A．个人身份被盗用

B．征信中心在加工处理数据时发生错误

C．个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新

D．技术原因造成数据处理出错

E．数据报送机构数据信息录入错误

40．我国《合同法》规定的违约责任承担形式有（ ）。

A．采取补救措施

B．定金责任

C．强制履行

D．赔偿责任

E．违约金责任

北京地区2014年11月22日银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习，希望对您知识的巩固有一定的帮助。如果还想做更多考前练习，不妨登陆网在线题库来体验一下！
答案与解析

1．ABCDE【解析】个人贷款的意义有以下几个方面：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险；③个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；④对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；⑤对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；⑥对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

2．ABCDE【解析】对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有上述五个方面的积极意义；对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

3．ABCD【解析】根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人、个人抵押贷款和个人保证贷款。个人有担保流动资金贷款属于根据产品用途划分的个人经营类贷款。

4．BCE【解析】A项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保；D项，根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

5．ABCE【解析】银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的，银行经内部审核批准后，方可与其建立合作关系。内容主要包括以下几项：①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；②税务登记证明；③会计报表；④企业资信等级；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

6．ABCD【解析】商业银行营销组织的模式包括以下四种：①职能型营销组织，适合只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能；②产品型营销组织，适合具有多种产品且产品差异很大的银行；③市场型营销组织，适合产品市场可加以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体的银行；④区域型营销组织，适合在全国范围内的市场上开展业务的银行。

7．ABCDE【解析】网上银行的特征有：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤设立成本低，降低了银行成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。

8．ABCDE【解析】贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款调查包括但不限于以下内容：①借款人基本情况；②借款人收入情况；③借款用途；④借款人还款来源、还款能力及还款方式；⑤保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

9．ADE【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

10．ABCE【解析】个人住房贷款审批流程中，贷款审批人应对以下内容进行：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要的事项。

11．ABCDE【解析】个人住房贷款业务中，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估，形成贷前调查报告。

12．ABCDE【解析】借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。

13．ACDE【解析】购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

14．BDE【解析】抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向提讼或申请强制执行依法处分。对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照、人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

15．ABCE【解析】个人住房贷款档案主要包括：借款人的相关资料、贷后管理的相关资料。其中，借款人相关资料主要包括：①借款人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效证件）；②贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；③符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件；④购房交易收件收据；⑤所购住房的估价证明；⑥抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；⑦保证人资信证明及同意提供担保的文件；⑧房屋他项权利证明书；⑨个人住房借款申请审批表；⑩借款合同；？抵押合同（质押合同、保证合同）；？保险合同、保险单据；？个人住房贷款凭证；？委托转账付款授权书。

16．ABCDE【解析】个人住房贷款采取抵押担保方式的，应调查：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括上述ABCDE五项；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。

17．ABCDE【解析】银行为有效地控制个人住房贷款业务的信用风险，可从以下方面加以防范：①加强对借款人还款能力的甄别，具体的措施又包括：验证工资收入的真实性、验证租金收入的真实性、验证投资收入的真实性、验证经营收入的真实性；②深入了解客户还款意愿。

18．ABDE【解析】根据《担保法》的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

19．ABCD【解析】个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①公民，或在境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。E项应该为连续居住，而非累积居住。

20．ABCDE【解析】个人汽车贷款咨询的主要内容包括：①个人汽车贷款品种介绍；②申请个人汽车贷款应具备的条件；③申请个人汽车贷款需提供的资料；④办理个人汽车贷款的程序；⑤个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等；⑥与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项；⑦获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；⑧个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话；⑨其他相关内容。

21．BCD【解析】个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。AE两项是采取保证担保方式应调查的内容。

22．ABCDE【解析】申请个人汽车贷款时，借款人除上述五项外，还须提供以下材料：①贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；②以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人（包括财产共有人）同意抵（质）押的书面证明（也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字），以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；③涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；④购车首付款证明材料；⑤贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

23．ACD【解析】个人汽车贷款和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人对应的内容不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。B、E两项均属于贷款签约和发放中的风险。

24．AB【解析】个人汽车贷款的信用风险包括：①借款人的还款能力风险，借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证；②借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。

25．ABCDE【解析】个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；②贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测；③未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；④他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

26．ABCD【解析】国家助学贷款申请人须提交以下材料：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；贷款银行要求的其他材料。

27．BCE【解析】B项，商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50％，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％。故C项错。E项，采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。

28．ADE【解析】专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款；设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。B项属于个人消费贷款；C项属于流动资金贷款。

29．ABCDE【解析】设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。

30．ABCDE【解析】个人商用房贷款业务中，贷款审批人应对以下内容进行：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；②贷款用途是否明确合法；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议；⑦开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明；⑧开发商的资信情况；⑨商业用房的地段及质量状况情况；⑩其他需要的事项。

31．ABCDE【解析】为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：①经营的合法、合规性，应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等；②经营商誉，可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大，借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况；③经营的盈利能力和稳定性，包括考察借款人所经营企业的主营业务业务量情况、现金流情况，所从事行业的发展状况，借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人所经营企业的盈利水平及其稳定性。

32．ABCDE【解析】贷款受理人应要求借款申请人填写贷款申请审批表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①个人征信记录证明；②借款人本人及家庭成员的收入证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料；③银行要求提供的其他证明文件和材料。

33．ABCDE【解析】根据《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

34．BD【解析】B项个人发放后，利率不是不再调整的，如遇基准利率调整，商业银行应按人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整；D项关于贷款展期问题，各家银行视质物的不同，规定也不相同。

35．ADE【解析】根据个人抵押授信贷款的审批意见，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等。

36．ABCDE【解析】个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

37．ABCDE【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面：①明确个人信用数据库是人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台；②规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。

38．ABDE【解析】异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②个人认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③个人身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④个人对担保信息有异议。

39．ABCDE【解析】产生异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。

40．ABCDE【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿责任；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。

北京地区2014年11月22日银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习，希望对您知识的巩固有一定的帮助。如果还想做更多考前练习，不妨登陆网在线题库来体验一下！
三、判断题（（共15题，每小题1分，共15分）正确的选A，错误的选B；不选、错选均不得分。）

1．二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（ ）

2．个人贷款利率按人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，不能采用固定利率方式。（ ）

3．市场细分的集中策略指银行从细分市场中选择两个子市场作为自己的目标市场，分别为每个市场设计一个专门的营销组合进行集中营销。（ ）

4．贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅。（ ）

5．个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，贷款人可根据借款人的具体情况，只能选择其中一种贷款担保方式。（ ）

6．士兵证、港澳居民往来内地通行证、居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（ ）

7．商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（ ）

8．个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（ ）

9．为防范假车贷，银行贷款前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度，所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。（ ）

10．商业助学贷款偿还的原则是先还本、后收息、全部到期、利随本清。（ ）

11．个人商用房贷款的对象应该是具有国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。（ ）

12．个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（ ）

13．个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度。（ ）

14．个人是指借款人以合法有效、符合银行规定条件的质押物出质，向银行申请取得一定金额的人民币和外币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（ ）

15．如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地人民银行征信管理部门申请异议处理。（ ）

答案与解析

1．错误【解析】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

2．错误【解析】个人贷款的利率按人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

3．错误【解析】市场细分的集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

4．正确【解析】贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

5．错误【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

6．错误【解析】根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。

7．正确【解析】在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保一、还款来源真实、准确、充足。

8．正确【解析】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

9．正确【解析】贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查的内容包括：通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。

10．错误【解析】商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本、全部到期、利随本清。

11．正确【解析】商用房贷款的对象应该是具有国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。借款人申请商用房贷款，需具备贷款银行要求的下列条件：①申请数额、期限和币种合理；②具有当地常住户口或有效居留身份；③信用状况良好，无重大不良信用记录；④具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力，等等。

12．错误【解析】个人经营类贷款信用风险分为商用房贷款信用风险和有担保流动资金贷款信用风险。商用房贷款信用风险的主要内容包括，①借款人还款能力发生变化；②商用房出租情况发生变化；③保证人还款能力发生变化。有担保流动资金贷款信用风险的主要内容：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化。

13．正确【解析】个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，信用评级高多得信用额度，信用评级低少得信用额度，根据个人信用不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。

14．错误【解析】个人是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

15．错误【解析】如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出书面异议申请。