一、单选题

1．下列人员中可能构成职务侵占罪的是（ ）。

A．国家机关工作人员

B．国有公司工作人员

C．某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D．非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

解析：职务侵占罪犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

2．下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A．使用假币购买商品

B．将假币存入银行或者兑换其他货币

C．使用假币参与赌博

D．以假币作为资信证明

答案：D

解析：D项可能构成诈骗罪。

3．金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（ ）

A．逃汇罪

B．诈骗罪

C．扰乱金融秩序罪

D．签订、履行合同失职被骗罪

答案：D

解析：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。

4．根据《刑法》的有关规定，诈骗银行贷款的行为是（ ）。

A．某企业将价值2000万元的厂房抵押给银行获取了2000万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B．某企业由于经营不善，不能按期归还贷款

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D．某企业向职工借款并支付相应的利息，用于公司经营

答案：A

解析：A项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为；B项属于银行与企业协商贷款合同，但不属于贷款诈骗行为；C项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过三年）；D项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。

5．银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（ ）。

A．伪造、变造金融票证罪

B．金融凭证诈骗罪

C．民事纠纷

D．非法吸收公众存款罪

答案：A

解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。本题中银行工作人员制作虚假的银行存单的行为正是伪造金融票据，构成伪造、变造金融票证罪。

6．钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（ ）。

A．钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B．钱某的行为构成票据诈骗罪

C．钱某的行为不构成犯罪

D．钱某的行为构成盗窃罪

答案：B

解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

7．某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元。并将其换取真币牟利，他们的行为（ ）。

A．以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B．以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

C．以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D．以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

答案：A

解析：以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币并列确定罪名。

8．冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。

A．盗窃罪

B．抢劫罪

C．信用卡诈骗罪

D．洗钱罪

答案：C

解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

9．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（ ）。

A．票据诈骗罪

B．金融凭证诈骗罪

C．民事纠纷

D．诈骗罪

答案：A

解析：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

10．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（ ）。

A．有形伪造

B．无形伪造

C．变造

D．仿造

答案：A

解析：有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人（包括虚无人）的名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题显然属于有形伪造。

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二、多选题

1．甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（ ）。

A．这是伪造金融票证的行为

B．这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C．这种行为不构成犯罪

D．这是金融诈骗行为

E．这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

答案：A|D

解析：A项甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为；D项以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。

2．吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（ ）。

A．一般性公司企业及其工作人员

B．农村信用社工作人员

C．银行工作人员

D．农村信用社

E．银行

答案：B|C|D|E

解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

3．非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。

A．票据

B．保函

C．存单

D．信用证

E．资信证明

答案：A|B|C|D|E

解析：非法出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

4．下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ）。

A．商业银行的董事

B．商业银行的监事

C．商业银行的管理人员

D．信贷业务人员

E．以上人员的近亲属

答案：A|B|C|D|E

解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

5．洗钱罪的客观方面包括（ ）行为。

A．提供资金账户

B．协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

C．通过转账或者其他结算方式协助资金转移

D．协助将资金汇往境外

E．以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

答案：A|B|C|D|E

解析：洗钱罪的客观方面的具体行为包括：①提供资金账户；②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；③通过转账或其他结算方式协助资金转移；④协助将资金汇往境外；⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

6．下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（ ）。

A．犯罪主体是非国家工作人员

B．必须利用职务上的便利

C．非法将本单位的财物占为己有

D．非法占有财物数额较大

E．占有财物超过三个月未还

答案：A|B|C|D

解析：构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制，只需要实施了利用职务便利占用本单位财物并且数额较大即可构成，E项属于挪用资金罪的构成要件之一。

7．背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（ ）。

A．个人

B．商业银行

C．证券交易所

D．期货交易所

E．期货经纪公司

答案：B|C|D|E

解析：本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

8．属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失”的有（ ）。

A．数额巨大的账外资金到期不能兑现本息

B．造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大

C．使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益

D．导致挤兑发生，引发金融风潮

E．严重损害金融机构信誉

答案：A|B|C|D|E

解析：略。

9．以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（ ）。

A．汇票

B．支票

C．汇款凭证

D．本票

E．资信证明

答案：A|B|D

解析：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。

10．下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（ ）

A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行正常吸收存款

答案：A|B|C|D

解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。

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三、判断题

1．银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。（ ）

答案：正确

解析：略。

2．骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。（ ）

答案：错误

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑仅为七年有期徒刑。

3．明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（ ）

答案：正确

解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。本罪主观方面是故意，即明知是假币而持有和使用。而且持有假币罪不以使用目的为必要。因此题干描述中即使并不使用，也应列为使用假币罪。

4．挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ）

答案：错误

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成本罪。

5．犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（ ）

答案：错误

解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法规，而非主观上故意。

6．挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。（ ）

答案：正确

解析：略。

7．国有公司、企业中从事公务的人员犯受贿罪，最高处死刑，并处没收财产。（ ）

答案：正确

解析：国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

8．签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（ ）

答案：正确

解析：略。

9．将假币作为资信证明给别人看的行为，也构成使用假币罪。（ ）

答案：错误

解析：将假币作为资信证明给别人看的行为不属于使用假币罪，而可能构成诈骗罪。

10．在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。（ ）

答案：正确

解析：略。