一、单选题

1.客户评估报告的审核人员应着重审查（ ）的情况。

A．客户的资产结构

B．客户的风险偏好

C．客户的收入水平

D．理财投资建议是否存在误导客户

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

2.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（ ）。

A．非保证收益理财计划

B．保本浮动收益理财计划

C．非保本浮动收益理财计划

D．保证收益理财计划

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

3.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A．第一个月

B．第一个月前20日

C．第一周

D．第一个月前10日

答案：A

解析：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。

4.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。

A．一级市场；小王和A公司

B．一级市场；小王和其他投资人

C．二级市场；小王和A公司

D．二级市场；小王和其他投资人

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答案：D

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

5.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（ ）。

A．评估客户的当前财务状况

B．了解客户的风险偏好

C．了解客户的非财务信息

D．选择多样化投资工具

答案：C

解析：商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力都属于客户的非财务信息。

6.下列说法不正确的是（ ）。

A．客户应当确保提供的身份证件真实、合法

B．银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书

C．客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

D．银行无需审查客户的资金来源合法

答案：D

解析：商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。在理财业务中，客户应当确保其提供的身份证件真实、合法，不得使用伪造、变造的身份证明。另外，客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

7.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。

A．理财顾问服务

B．个人理财业务

C．投资规划服务

D．理财咨询业务

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

8.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）比重。

A．衰老期，债券等安全性较高的资产

B．形成期，债券等安全性较高的资产

C．成熟期，股票等风险资产

D．成长期，股票等风险资产

答案：A

解析：衰老期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，风险承受能力较低，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，而股票等风险资产的投资比例应该降低。

9.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。

A．综合理财服务

B．理财咨询服务

C．专业理财服务

D．理财规划服务

答案：A

解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

10.以下属于理财顾问服务的是（ ）。

A．销售储蓄存款产品

B．销售信贷产品

C．对外营销宣传活动

D．提供财务分析与规划服务

答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

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二、多选题

1.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（ ）等，慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A．分支机构分布

B．资本实力

C．人力资源状况

D．风险管理能力

E．经营战略

答案：C|D|E

解析：商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系。商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

2.商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括（ ）。

A．对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B．理财资金的投资比例

C．理财资金的投资方向

D．银行内部控制和风险管理制度

E．理财资金的具体投资品种

答案：A|B|C|E

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第六条的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

3.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（ ）等行为。

A．代理再保险业务

B．挪用或侵占保险费

C．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

D．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E．兼做保险经纪业务

答案：A|B|C|D|E

解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，除ABCDE五项外还不得有下列行为：①利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；②使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；③对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传；④中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

4.一般来说，股票的特征包括（ ）。

A．返还性

B．流通性

C．收益性

D．稳定性

E．风险性

答案：B|C|E

解析：作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，对于风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票还具有流通性强的特征。

5.在为客户设计投资组合时，需要考虑的因素有（ ）。

A．客户的风险能力

B．当时市场状况

C．利率趋势

D．客户的风险态度

E．客户的投资目的

答案：A|B|C|D|E

解析：结合风险能力和风险态度两个方面的数据，可以选择合适的投资组合。银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，除了考虑客户风险特征外，还要考虑其他因素，如利率趋势、当时市场状况、客户投资目标等因素。

6.下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。

A．基金

B．保险

C．债券型理财产品

D．货币型理财产品

E．信托

答案：A|B|E

解析：银行代理类理财产品是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，主要的代理理财产品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金。CD两项属于银行理财产品。

7.理财顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等专业化服务。

A．投资建议

B．个人结售汇

C．财务分析与规划

D．转账汇款

E．个人投资产品推介

答案：A|C|E

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

8.（ ）三部分构成了投资者的必要收益率，它是一项投资可能接受的最低收益率。

A．风险补偿

B．通货膨胀率

C．名义利率

D．真实收益率（货币的纯时间价值）

E．实际利率

答案：A|B|D

解析：必要收益率也称为必要回报率，是指投资某投资对象所要求的最低的回报率。真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

9.宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括（ ）。

A．税收政策

B．医疗保障政策

C．收入分配政策

D．财政政策

E．货币政策

答案：A|C|D|E

解析：对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策。

10.根据《期货交易管理条例》的有关规定，金融期货合约的标的物包括（ ）。

A．汇率

B．有价证券

C．股票指数

D．利率

E．商品

答案：A|B|C|D

解析：根据《期货交易管理条例》第八十五条的规定，根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。

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三、判断题

1.向非本行人员和机构透露客户的大额交易违反了信息保密的规定。（ ）

答案：正确

解析：信息保密职责要求银行从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

2.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端客户，相对于高端客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。（ ）

答案：正确

解析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户。相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷。

3.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（ ）

答案：错误

解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

4.金融市场的全球化有利于推动全球金融市场监管制度及交易规则的趋同。（ ）

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答案：正确

解析：经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。而全球金融市场的波动性、不确定性以及风险的传染性，促使各国监管当局加强国际间的合作与协调，规范和统一金融监管的标准。金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同。

5.在对客户理财目标进行分析的过程中，应与客户充分沟通，增加客户对投资产品和投资风险的认识。（ ）

答案：正确

解析：在确定客户的目标与要求的过程中，银行从业人员需要特别注意的是，由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

6.《商业银行理财产品客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。（ ）

答案：错误

解析：《商业银行理财产品客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高(对应得分由低到高)，客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。

7.制定个人理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，不包括理财手段的选择。（ ）

答案：错误

解析：理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。制订个人理财规划实际上是采取有效的方法来实现个人理财目标，如减少不必要的开支、进行股票投资等。

8.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（ ）

答案：错误

解析：从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金的保值增值。与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

9.开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。（ ）

答案：正确

解析：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。

10.对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（ ）

答案：正确

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。